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看穿投資與理財的本質,改進理財的缺陷、偏見與不良行為,
人人都能邁向財務自由的人生

致富心態作者摩根.豪瑟是協作基金的合夥人及The Motley Fool和華爾街日報的前專欄作家 。曾兩次獲得美國商業編輯和作家協會頒發的最佳商業獎、 紐約時報悉尼獎和兩次入圍杰拉爾德·勒布傑出商業和金融新聞獎的決賽選手 。 

作者曾在十幾個國家的 100 多個會議上談到行為金融學和歷史,通過講故事來探索投資者如何應對風險以及我們如何以更有效的方式思考風險。

📌 沒有人真的是瘋子

你的理財經歷可能只占全世界理財經歷的 0.00000001%,但你八成是用這些經歷在看世界。

我們常常會因為彼此背景、經歷不同而往往對事物有著不同的認知,並且推斷接下來所面對的事情可能會往哪個方向、會如何發展,這也容易造成我們對一件事存在著僵固化的思想,但事實上我們所擁有的經驗或認知佔這整個世界的經歷微乎其微。

2006年,美國國家經濟研究所中的兩位經濟學家研究過去50年美國人是如何進行理財,理論上,投資者應該要依據自己的目標或是風險承受度來決定投資策略,但人們實際上不會這麼做。研究顯示,人們一生的投資決策將奠定在他們那個世代投資人所擁有的經驗,尤其是在剛成年時的經驗,在高通膨時期長大的人和在低通膨時期長大的人比起來,高通膨時期的人們往後投資在債券的比重會比較低。

他們看待金錢的視角是由不同的世界形塑而成,在這種情況下,某一群人視為荒謬不已的金錢觀,在另一群人眼中可能是再合理不過的安排。

沒有人應該期望人們以相同的方式回應金融資訊。
沒有人應該假設他們會受到相同的誘因影響。
沒有人應當期望不同世代的人們,對於記憶中的通貨膨脹、股市表現、失業率全都相同。

一起來建立正確的投資心態吧!

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現代社會最重要、卻被嚴重被低估的技能
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📌 讓人混淆的複利

華倫 · 巴菲特 845億美元的淨資產中,有 815億美元是過了 65歲生日才得到。
我們的腦子天生不適合處理這類奇怪的事。

巴菲特是當今大家所認同的股神,認為他對於投資賺錢很拿手,但是有人知道他已經連續投資75年,並且大多數資產都是在他65歲之後才得到的,持續投資才是巴菲特成功的關鍵,但我們卻很難做到,常常殺進殺出。

在這章節中作者對這狀況也說到,複利這種違反直覺的特質使人們容易忽視它的力量,反而著重在其他方法來解決問題,現今有許多財經書籍講著交易策略、產業對策但事實上最重要的是,隨著經濟的循環加上時間的累積,透過複利必然會給我們豐厚的報酬。


📌 致富與守財

高明的投資術不必然與做好決策有關,而是與持續不讓事情出錯。

要如何成功的理財 ❓
最重要的事情是,請活下去。

巴菲特為何能如此成功?不是成長、智力、或洞察力,而是長久堅持、不輕易離開或放棄。

複利是違反直覺的數學,唯有讓資產年復一年的成長複利才會發生效果


📌 長尾效應

少數幾件事,產生絕大多數得成果。

亞馬遜在2015年決定停售fire phone 並宣告失敗,雖然損失了龐大的研發經費,但卻靠AWS的營收大幅抵銷了損失。迪士尼在成名前製作好幾部電影,但卻一直紅不起來,之後靠著白雪公主的出現才成功打響知名度。這兩者都有一個共通點,就是持續的創作、研發,長尾效應決定了一切。

數不清的事情出錯、失敗、崩壞都是正常不過的現象,少數幾件事可以產生大部分的結果。


📌 自由

掌控你的時間,就是金錢付給你的最高紅利。

最有價值的財富是有能力每天一早醒來時,能做任何自己想做的事。如果說幸福有個共同特性,那就是人人都想要掌控自己的人生。書中訪問1000名美國銀髮族,請教他們幾十年來,在人生中學到最重要的一堂課,其中沒有一個人說,至少要跟周遭人一樣有錢或是比他們更家有錢才叫成功。沒有任何一個人說,你應該依據自己期望的未來收入能力選擇工作。


📌 預留犯錯空間

每項計畫最重要的部分是,對你的計劃做計劃,而不是按照計畫做事。

你無法預測到所有的事,沒有人可以知道未來,因此預留犯錯空間不僅是把你認為可能發生事情的目標範圍擴大,更有助於保護你不受沒想到的事情波及。

風險就是當你認為你已經想到所有事情之後,剩下來沒想到的事


關於財富、貪婪與幸福的理財課

1️⃣ 你會改變 – 長期規劃比表面上看起來更加困難,因為每個人的目標和慾望會隨著時間而改變。

2️⃣ 運氣與風險:它們都是實際出現的狀況,而且在生活中出現的每一項結果都是由外力導致,而不是由個人努力導致。

3️⃣ 貪得無厭:最佳做法就是知道何時適可而止,不再甘冒可能傷害它們的風險,當你得到滿足時要有所自覺。

4️⃣ 悲觀主義的魅力期待諸事不順,反倒是讓人在事情沒那麼不順時感到驚喜的最好方式。諷刺的是,這就是我們樂觀的原因。

5️⃣ 意外:這次不一樣?我們能從意外事件中學到的正確教訓,就是我們的世界總是讓人出乎意料。

6️⃣ 天下沒有白吃的午餐每個事物都有價格,但是價格沒有全部寫在標籤上。找出價格,然後付清。

7️⃣ 當你相信任何事情故事才是經濟中最強大的力量,它們是讓部分實體經濟運轉的燃料 ,或是阻礙我們發揮能力的煞車器。

8️⃣ 超跑車主的謬論: 沒有人會像你一樣對自己的身家念茲在茲。謙卑、慷慨與同理心,會比馬力超強的名貴車款帶來更多的尊重。

9️⃣ 財富其實是你看不到的資產: 財富真正的價值在於提供你各種選項、彈性和未來的增值,財富是還沒轉化成手中實物的金融資產。

🔟 存錢 – 累積財富與你的收入或投資報酬無關,但與你的儲蓄率息息相關。你唯一可以控制的要素會產生最重要的事,多好啊!

關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課合理勝過理性 – 在制定財務決策時,不要只著眼在表現出絕對理性的態度,只要表現出相當的合理就好。合理比理性更加合適。

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